Futuro incierto.: De no
generar un plan de ahorro a temprana edad, el riesgo de tener una pensión del
30% de tu último sueldo es latente.
Si eres
millennial o conoces alguno, esto seguramente te va a resultar interesante. La
llamada generación millennial, que son los nacidos entre 1981 y 1995, y que
están incorporados en su mayoría a las actividades económicas, pronto
enfrentarán un problema del que probablemente muchos de los que forman parte de
esta generación ni siquiera lo han visualizado: el retiro. Como no lo han
visualizado, no son capaces de imaginar lo crítico que el ahorro para el retiro
representa y el impacto de tomar acción lo más pronto posible.
El
panorama que tienen los millennials
para preparar su retiro dista mucho de parecerse al que tuvieron sus padres a
su misma edad; aun así, son pocos los jóvenes de ahora que verdaderamente se
preocupan por ahorrar lo suficiente para su futuro.
Hoy el
modo de emplearse por parte de la juventud mexicana es diferente al de años
atrás. Con los nuevos estándares del freelance, la mayoría no cotiza en el
Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ni en el Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), siendo estas
instituciones las principales encargadas de llevar el ahorro de los
trabajadores afiliados.
Muchos
jóvenes cometen el mismo error financiero: no contemplan el ahorro desde el
momento en que comienzan a trabajar. Las nuevas generaciones enfrentan una
realidad difícil en su futuro, ya que no cuentan con un plan de jubilación
respaldado por la seguridad social.
Debido a
los cambios en la ley de pensiones en México, los empleados que empezaron a
cotizar a partir de 1997 solo contarán con los fondos acumulados de sus cuentas
de Afore para asegurar su pensión de jubilación.
Muchos millennials desconocen esto. Su situación se ve
agravada por los esquemas laborales que han adoptado, más orientados al
autoempleo, los cuales no está regulados ni aportan para formar un ahorro para
el retiro.
“La experiencia nos dice que el retiro necesita planearse con 40 años de anticipación. En otras palabras, al inicio de la carrera laboral.”
Veamos por
qué. El eje de un plan de retiro es la formación de un fondo a largo plazo, que
acumule recursos suficientes para la etapa de retiro. En el trabajo subordinado
parte de esta responsabilidad recae en el patrón y en el Estado (sólo una
parte).
En un
freelancer la responsabilidad de crear un fondo de jubilación es sólo suya. Para un
trabajador que cotiza formalmente en un plan de seguridad social es un reto
acumular recursos para una jubilación adecuada. Para un profesional
independiente el esfuerzo es mayúsculo.
Un
profesional que cotiza en el Seguro Social acumula en su fondo de retiro un
monto equivalente al 6.5% de sus ingresos. Y eso es absolutamente insuficiente.
Un freelancer ni siquiera ese monto.
“El principal responsable de sus finanzas: Es uno mismo”
Existen
diversos instrumentos que nos pueden ayudar a ahorrar para nuestro retiro, por ejemplo:
Las afores, inversiones de bajo o alto riesgo, ó el PPR ( Plan Personal de
Retiro ) y que son ofrecidos por diversas instituciones financieras y
aseguradoras; y como he mencionado anteriormente, entre más pronto inicies tu
ahorro, te ayudara a tener un retiro digno.
Vamos a
poner un ejemplo con números:
Si te
quieres retirar con un ingresos de entre 10 mil y 15 mil pesos al día de hoy,
deberías de ahorrar entre 1 millón y 1.5 millones en 30 años, lo que significa
un ahorro mensual de entre $2,700 y $4,200. Ahora, seguramente hay quien diga
pues tengo Afore, “Con eso la hago”, para tu jubilación tu ingreso será de un
30% de lo que percibas en ese momento. Si te retiras a los 65 años y tu ingreso
es de $20,000, estarás recibiendo como “pensión” la cantidad de $6,000.
Por ello es importante complementar el ahorro de tu Afore con instrumentos como
el PPR y si eres freelancer mas aún. Una vez más, entre más pronto, mejor.
Aunque
algunos millennials dicen estar conscientes de la importancia del ahorro para
el retiro, pocos están haciendo algo para ello. Si eres millennial, ¿qué estás
haciendo?, ¿preocupado y ocupado (haciendo algo al respecto)?, o ¿solo
preocupado sin tomar acción?
Si tienes
preguntas sobre este tema o te gustaría conocer cómo construir tu plan personal
de retiro no dudes en escribirme.
"Hoy en día es posible diseñar un Plan de Ahorro flexible para el retiro"
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