¿Eres un millennial y trabajas como freelancer? ¿Ya has pensado sobre tu retiro?

Futuro incierto.: De no generar un plan de ahorro a temprana edad, el riesgo de tener una pensión del 30% de tu último sueldo es latente. 

Si eres millennial o conoces alguno, esto seguramente te va a resultar interesante. La llamada generación millennial, que son los nacidos entre 1981 y 1995, y que están incorporados en su mayoría a las actividades económicas, pronto enfrentarán un problema del que probablemente muchos de los que forman parte de esta generación ni siquiera lo han visualizado: el retiro. Como no lo han visualizado, no son capaces de imaginar lo crítico que el ahorro para el retiro representa y el impacto de tomar acción lo más pronto posible.

El panorama que tienen los millennials para preparar su retiro dista mucho de parecerse al que tuvieron sus padres a su misma edad; aun así, son pocos los jóvenes de ahora que verdaderamente se preocupan por ahorrar lo suficiente para su futuro.

Hoy el modo de emplearse por parte de la juventud mexicana es diferente al de años atrás. Con los nuevos estándares del freelance, la mayoría no cotiza en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ni en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), siendo estas instituciones las principales encargadas de llevar el ahorro de los trabajadores afiliados.

Muchos jóvenes cometen el mismo error financiero: no contemplan el ahorro desde el momento en que comienzan a trabajar. Las nuevas generaciones enfrentan una realidad difícil en su futuro, ya que no cuentan con un plan de jubilación respaldado por la seguridad social.

Debido a los cambios en la ley de pensiones en México, los empleados que empezaron a cotizar a partir de 1997 solo contarán con los fondos acumulados de sus cuentas de Afore para asegurar su pensión de jubilación.

Muchos millennials desconocen esto. Su situación se ve agravada por los esquemas laborales que han adoptado, más orientados al autoempleo, los cuales no está regulados ni aportan para formar un ahorro para el retiro.

“La experiencia nos dice que el retiro necesita planearse con 40 años de anticipación.  En otras palabras, al inicio de la carrera laboral.”

Veamos por qué. El eje de un plan de retiro es la formación de un fondo a largo plazo, que acumule recursos suficientes para la etapa de retiro. En el trabajo subordinado parte de esta responsabilidad recae en el patrón y en el Estado (sólo una parte).

En un freelancer la responsabilidad de crear un fondo de jubilación es sólo suya. Para un trabajador que cotiza formalmente en un plan de seguridad social es un reto acumular recursos para una jubilación adecuada. Para un profesional independiente el esfuerzo es mayúsculo.

Un profesional que cotiza en el Seguro Social acumula en su fondo de retiro un monto equivalente al 6.5% de sus ingresos. Y eso es absolutamente insuficiente. Un freelancer ni siquiera ese monto.

“El principal responsable de sus finanzas: Es uno mismo”

Existen diversos instrumentos que nos pueden ayudar a ahorrar para nuestro retiro, por ejemplo: Las afores, inversiones de bajo o alto riesgo, ó el PPR ( Plan Personal de Retiro ) y que son ofrecidos por diversas instituciones financieras y aseguradoras; y como he mencionado anteriormente, entre más pronto inicies tu ahorro, te ayudara a tener un retiro digno.

Vamos a poner un ejemplo con números:

Si te quieres retirar con un ingresos de entre 10 mil y 15 mil pesos al día de hoy, deberías de ahorrar entre 1 millón y 1.5 millones en 30 años, lo que significa un ahorro mensual de entre $2,700 y $4,200. Ahora, seguramente hay quien diga pues tengo Afore, “Con eso la hago”, para tu jubilación tu ingreso será de un 30% de lo que percibas en ese momento. Si te retiras a los 65 años y tu ingreso es de $20,000, estarás recibiendo como “pensión” la cantidad de $6,000. Por ello es importante complementar el ahorro de tu Afore con instrumentos como el PPR y si eres freelancer mas aún. Una vez más, entre más pronto, mejor.

Aunque algunos millennials dicen estar conscientes de la importancia del ahorro para el retiro, pocos están haciendo algo para ello. Si eres millennial, ¿qué estás haciendo?, ¿preocupado y ocupado (haciendo algo al respecto)?, o ¿solo preocupado sin tomar acción?

Si tienes preguntas sobre este tema o te gustaría conocer cómo construir tu plan personal de retiro no dudes en escribirme.

"Hoy en día es posible diseñar un Plan de Ahorro flexible para el retiro"

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Tu Retiro Tiene un Futuro Incierto

Desde 1917 la pensión es un derecho constitucional. Sin embargo, en el marco de un aumento de la población de adultos mayores y más esperanza de vida, se hace insostenible porque actualmente hay 10.8 millones de pensiones cuyo pago demanda el 15.5 por ciento del Presupuesto de Egresos de la Federación y el 3.7 por ciento del PIB nacional. Para 2020, calcula la Secretaría de Hacienda, será de 4.4 por ciento del PIB.

A partir del año 2037 la mayor parte de la población en México tendrá más de 40 años y para 2052 las personas de más de 60 años serán predominantes, según una proyección elaborada por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal).

Actualmente, la tasa promedio de mortalidad de los mexicanos es de 74.89 años, pero para 2030 ésta habrá crecido hasta 79.61 años y para 2050 habrá llegado a 85 años.

El problema de la vejez en México está ya a la vuelta de la esquina llegando a la cúspide del GRAN PROBLEMA entre los años 2030 y 2040 donde materialmente será imposible sostener los sistemas de pensiones por tanta persona que se encontrará en el estado de vejez en México y en cesantía.

En el IMSS son dos los regímenes de pensión que existen, el de 1973 y el de 1997. En el primero están todos aquellos que cotizaron hasta el primero de julio de 1997; el segundo grupo se integra con las personas que se incorporaron al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) después de esa fecha.

Para pensionarse con el Régimen de 1973, se requiere tener por lo menos 500 semanas de cotización y tener 60 años para tener una Pensión por Cesantía, y recibir el 75 por ciento del Salario Base de Cotización (SBC) de los últimos cinco años laborados.

Para recibir el 80 por ciento del SBC, se requiere llegar a los 61 años; 85 por ciento, 62 años; 90 por ciento, 63 años; 95 por ciento, 64 años; y 100 por ciento con 65 años, donde se otorga una Pensión por Vejez.

Las pensiones y jubilaciones para los trabajadores que empezaron a laborar y cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997, están regidas por la Ley del Seguro Social de 1973, este sistema de pensiones se financia con las aportaciones de los trabajadores, el patrón y el gobierno federal, en lo que se conoce como régimen tripartito.

El nuevo régimen de pensiones que se instituyó en México en julio de 1997 requiere del trabajador un mínimo de mil 250 semanas de cotización, tener de 60 a 64 años para obtener una Pensión por Cesantía, y 65 años para obtener una Pensión por Vejez. En este caso, los recursos que reciba el trabajador serán los que haya acumulado en su cuenta individual de ahorro para el retiro que administran las Afores.

El cálculo del monto a recibir se realiza con base en la "Tasa de Reemplazo" (TR), un indicador que permite determinar el monto a recibir al momento del retiro y si es adecuado a las expectativas de cada persona.

La tasa de reemplazo hace referencia a la relación entre el nivel de la pensión y cierto nivel de ingresos (por ejemplo, el último salario), se le suele presentar como el porcentaje que representa la pensión sobre el ingreso percibido por el trabajador.

La tasa de reemplazo ideal sería del 100 por ciento, una pensión idéntica a los ingresos durante los días en nómina. Eso, desde luego es inviable. Además, se debe considerar que las necesidades de consumo de los seres humanos se modifican una vez que dejan la trinchera laboral. Durante el retiro laboral, suelen incrementarse conceptos como los gastos médicos. En cambio, gastos otrora frecuentes tienden a disminuir o incluso a desaparecer: el transporte, los gastos en guardarropa, el desembolso para educación de los hijos, acabar de pagar la casa, etcétera.

No hay un consenso acerca de la tasa de reemplazo ideal, pero a nivel internacional se maneja que una razonable se ubicaría entre un 50 y un 70 por ciento del último salario.

Con los salarios devengados por los trabajadores, el escaso ahorro voluntario y lo limitado de los rendimientos obtenidos por la inversión de esos recursos, jamás se podrá aspirar a una pensión digna, pues las tasas de reemplazo previstas hoy en día, con el actual sistema, no sobrepasa al 28 por ciento del último salario del empleado, previo a su retiro laboral.

Un trabajador que a la fecha de su retiro por el nuevo sistema de pensión devenga un salario mensual de 10 mil pesos, tendrá una pensión de entre un 25 y 28 por ciento (entre dos mil quinientos y dos mil ochocientos pesos) como máximo.

Para los trabajadores que se encuentren en el régimen de 1973 el IMSS será el que pague la pensión, mientras que para los del régimen 1997, dicha institución indicará el tipo de pensión a la que aplica el trabajador: Renta Vitalicia, Retiro Programado o Pensión Mínima Garantizada (PMG). Si no se cumple con las 1 mil 250 semanas cotizadas (cerca de 24 años) se recibirá el total del saldo de la cuenta individual como pago único y la responsabilidad de administrarlo será de la persona.

En la Renta Vitalicia, se contrata a una aseguradora y se paga un monto mensual al pensionado durante toda la vida; el Retiro Programado, es por medio de la contratación de una Afore, y se obtiene un monto mayor a la primera opción, por lo que se deben tener recursos suficientes en la cuenta individual de ahorro para el retiro.

 Por último, la Pensión Mínima Garantizada es aquella cuando se tiene derecho a una pensión, pero los recursos acumulados en la Afore no son suficientes para contratar una de las dos primeras opciones. Esta Pensión Garantizada será equivalente a un salario mínimo general vigente en la Ciudad de México y será actualizada anualmente en el mes de febrero, conforme al Índice Nacional de Precios y Cotizaciones (INPC).

La cuenta de AFORE se forma también de recursos provenientes de una contribución tripartita. Una cantidad se aporta del descuento que se le hace al trabajador de su salario, otra cantidad la aporta su patrón y otra cantidad más la aporta el Gobierno. Con dichas aportaciones se crea un fondo de ahorro (cuenta individual), el cual lo ponen a trabajar (invertir) desde el primer día a través de  empresas privadas facultadas para esto, que se conocen como Sociedades de Inversión Especializada en Fondos de Ahorro para el Retiro (SIEFORE) y le generan un rendimiento al trabajador, pero estas instituciones privadas invierten, disponen y deciden el uso de los ahorros del trabajador sin consultar a éste, y ni siquiera informan en qué instrumentos financieros se hacen las inversiones.

La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), advirtió en octubre de 2015 que México debe implementar reformas a su sistema de pensiones para garantizar su funcionalidad en el largo plazo ante el envejecimiento de la población.

El organismo internacional, que preside, el economista mexicano José Ángel Gurría, propone para revertir la actual situación de las pensiones en el país, el aumentar gradualmente la tasa de contribución obligatoria, ya que los montos que recibirán los trabajadores que se retiren con el esquema actual, serán bajos.

La OCDE señaló que, para garantizar un nivel de ingreso de más del 50 por ciento del último salario de los trabajadores, se requiere de una contribución obligatoria de entre 13 por ciento a 18 por ciento frente al 6.5 por ciento actual.

El problema empeora ya que más del 50 por ciento de la población está en la informalidad y son trabajadores que no están dentro de ningún esquema de pensiones ni ahorra para su retiro.

De los países que conforman la Organización para la Cooperación del Desarrollo Económico, México es el que tiene la cobertura más baja en sistema de pensiones, con sólo 33.1 por ciento de su población con seguridad social.

Ahora que conoces cual es la situación actual del SAR y cómo te afectará durante tu etapa de retiro laboral, ¿Consideras que estás preparado para vivir con tu pensión? ¿Qué estás haciendo el día de hoy para vivir tu retiro soñado? Si no has planeado para esa etapa de tu vida, todavía estas a tiempo. Deseas informarte sobre como complementar tu retiro, envíanos un email (Alfaro_Consultores_Patrimoniales@hotmail.com) y con gusto te asesoramos.

“No hay porque heredarles a nuestros hijos la responsabilidad de nuestra vejez. Ellos estarán más que ocupados en construir su mundo y su prioridad de vida serán ellos mismos.”

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Deducciones Personales - Cambios Fiscales 2016

¿Sabías que las personas físicas que obtengan ingresos durante el 2016 están obligadas a presentar su declaración anual del Impuesto Sobre la Renta, pueden descontar sus deducciones personales para disminuir la carga tributaria y en consecuencia un saldo a favor del impuesto sobre la renta?

Gastos Personales que Si se pueden deducir

Cabe recordar que el monto total de las deducciones personales (excepto donativos y estímulos fiscales) no pueden exceder de cinco salarios mínimos generales anuales ($133,298 pesos) o del 15% del total de tus ingresos, incluidos los exentos, lo que resulte menor.

Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios pagados para ti, tu cónyuge o concubino, tus padres, abuelos, hijos y nietos, siempre que dichas personas no hayan percibido durante el año ingresos en cantidad igual o superior a un salario mínimo general elevado al año.

Lentes graduados sí entran en deducciones personales hasta por 2,500 pesos.

Primas por seguros de gastos médicos, siempre que el beneficiario seas tú, tu cónyuge o concubino o tus ascendientes o descendientes en línea recta.

Hospitales (y si en la factura te incluyeron las medicinas, aparatos de rehabilitación),

Estudios clínicos.

Colegiaturas. De acuerdo con el Decreto de beneficios fiscales, para la declaración correspondiente a 2016 se permite deducir en la Declaración Anual los pagos de colegiaturas desde nivel preescolar hasta bachillerato o equivalente, por los siguientes montos, como máximo:

Preescolar                                        $14,200 pesos

Primaria                                           $12,900 pesos

Secundaria                                       $19,900 pesos

Profesional Técnico                         $17,100 pesos

Bachillerato                                      $24,500 pesos

Transporte escolar obligatorio y que se incluya en la colegiatura.

Gastos funerarios de tu pareja y familiares en línea recta, cuyo monto no exceda de 1 salario mínimo anual.

Donativos a instituciones autorizadas, cuyo monto no exceda al 7% de los ingresos acumulables del contribuyente en el ejercicio inmediato anterior.

Intereses reales pagados por créditos hipotecarios para casa habitación y cuyo importe corresponda a un financiamiento máximo por el equivalente a 750,000 udis

Aportaciones a Planes Personales de Retiro - PPR ( Artículo 151, Facc. V ) o a la subcuenta de aportaciones voluntarias ( Afore ). Tienen un límite de hasta 10% de ingresos acumulables en el ejercicio sin que exceda de 5 veces el salario mínimo ( $133,298 pesos ).

Estímulo fiscal a la inversión ( Art. 185 LISR ). No es una deducción personal, sino un estímulo a la inversión y su límite de deducción anual, con independencia de los ingresos de la persona, asciende a $152,000 pesos anuales.

Gastos Personales que No se pueden deducir

1. Los medicamentos no son deducibles a menos que entren en una factura de gastos hospitalarios

2. Coaseguros en accidentes. Estos no son considerados como primas.

3. Seguros contratados en el extranjero.

4. Pagos mensuales con funerarias. Las mensualidades que se aporten solo serán deducibles hasta que las uses

5. Planes de retiro con seguro de vida. Las primas aportadas al retiro si son deducibles, las primas que corresponden al seguro de vida no son deducibles.

6. Uniformes e inscripción. Aunque la escuela las facture, solo aplica para las colegiaturas.

 “Ahorrar es benéfico para tus finanzas, pero hacerlo pensando en tu retiro puede generarte una menor carga tributaria.”

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Uno necesita estar preparado

Jason y Nicole Sherman tenían mucho por delante. Como padres de una niña de 2 años de edad, y con otra en camino, esta pareja en sus 20s, también tenían que hacer malabares para poder terminar sus estudios, cumplir con el trabajo de ventas de Jason y ver que funcione la guardería de Nicole que tenían en su casa.

El seguro de vida no era un tema del que habían pensado mucho, pero cuando el asesor en seguros Lars Hansen, LUTCF, sugirió una reunión, se sentaron con él y lo escucharon. Lars realizó un análisis de necesidades de seguro de vida, y si bien aunque tenía una suma asegurada mínima, estaba muy por debajo de lo que necesitaban.

Ellos entendieron lo importante que era para Jason, el principal sostén económico de la familia, conseguir una mayor suma asegurada. Pero Nicole se mostró firme en contratar una póliza para ella, también. Quería asegurarse de que Jason y las niñas estarían bien si algo le pasara a ella. Aunque el dinero era escaso, decía Nicole, "Vamos a hacer esto y ver que funcione." Así que lo incorporó como otro elemento en su presupuesto mensual.

Unos años más tarde, mientras conducían a casa, la pareja se detuvo para ayudar en la escena de un accidente de tráfico. Jason, que tenía entrenamiento de primeros auxilios, corrió a ofrecer ayuda. Fue cuando Nicole trató de unirse a Jason que la tragedia golpeó. Un conductor que no había visto el accidente por delante cambió de carril y golpeó a Nicole cuando estaba cruzando la carretera; ella murió en el acto.

Aunque él entiende que el seguro de vida nunca traerá a Nicole de regreso, Jason sabe que sin el seguro habrían estado en una difícil posición financiera. El seguro de vida le permitió tomar una cantidad significativa de tiempo libre del trabajo y estar allí para que las niñas sobrelleven esta tragedia. "La gente piensa, nunca me va a pasar", dice Jason. "Pero mi familia es una prueba de que todo puede suceder. Y tienes que estar preparado con un seguro de vida".

Ver video:     http://lifehap.pn/1L82sgs

Fuente: www.lifehappens.org

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Desearía que mi padre hubiese tenido un Seguro de Vida

Una tarde, mis padres nos sentaron a mi hermana y a mí para una reunión familiar que cambiaría nuestras vidas para siempre. "Tengo cáncer de vejiga," mi padre nos dijo.

A él  le habían previamente removido uno de sus riñones que era canceroso. Mi padre nunca nos dijo, porque le aseguraron que era un cáncer de bajo grado. Esta vez fue diferente. Fue remitido de inmediato al Centro de Cáncer MD Anderson en Houston. Los médicos confirmaron que tenía la etapa 4 del cáncer de vejiga. Se trataba de un cáncer incurable e inoperable y su esperanza de vida era limitada.

En Agosto del 2010 fue el principio del fin. Su estado empeoró y fue ingresado en la Unidad de Cuidados Intensivos debido a una insuficiencia renal, seguido de un aneurisma cerebral y coma. En ese momento, yo no sabía qué pensar, pero los peores sentimientos se apoderaron de mí. Me daba miedo pensar que nunca sería capaz de decir adiós a mi papá o decirle que lo amaba.

El 19 de noviembre del 2010, el día antes de mi cumpleaños número 15, vi a mi padre tomar su último aliento a las 4:20 am.

La muerte de mi padre me afectó emocionalmente. Él era mi mejor amigo. ¡Éramos inseparables! Mi primer año de secundaria fue uno de los momentos más difíciles de mi vida. Su muerte me hizo darme cuenta de que mi vida nunca sería la misma.

Las repercusiones de la muerte de mi padre

La muerte de mi padre afecto en gran medida a nuestra familia económicamente. Después de tres años de tratamiento, nuestros ahorros estaban completamente agotados, mientras era atendido en y viajar a MD Anderson.

Mi padre no tenía una cobertura de seguro de vida adecuado. Tuve que crecer rápidamente y trabajar para ayudar a mi madre.

Mi madre se enfrentó al pago de las facturas médicas y reparaciones mayores de la casa. Las paredes exteriores de las unidades de vivienda, chimeneas y conductos en el ático tenían agujeros. Los roedores se encontraban en el ático y las paredes de la casa. Mi madre no había trabajado para poder cuidar a mi padre.

Si mi padre hubiese tenido un seguro de vida no estaríamos en la posición en que nos encontramos hoy. Su muerte ha hecho que mis futuros planes para asistir a la universidad sean aún más difíciles de lograr. Con los valores que mis padres me enseñaron, he trabajado duro para alcanzar altos logros académicos y fui incluido en la Sociedad Nacional de Honor. Recientemente, fui aceptado en la Universidad Texas A & M. Recibí una beca de “Life Lessons”, que me está ayudando a alcanzar mis sueños universitarios.

La vida sin duda sería diferente si mi padre estuviera todavía aquí y libre de cáncer. Sin embargo, este no es el caso y mi única esperanza es la de recibir una beca con la ayuda financiera suficiente para poder continuar con mi objetivo educativo. Con todo lo que pasó con mi padre, me ha inspirado a convertirme en un médico en Radiología. Con este conocimiento espero poder ayudar a otros en situaciones similares a la de mi padre. Soy una persona fuerte y mejor hoy, como resultado de todos los obstáculos que he superado. He aprendido lo importante que es el Seguro de Vida para una familia y ahora que he cumplido los 18 años me he comprado mi primera póliza.

Fuente:   Brian Prescott/ Life Happens / Dic 2, 2014

                http://lifehap.pn/1gHjOEP

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Por qué preocuparme por mi retiro

No soy un alarmista, pero creo que estás en problemas. Quiero hablarte acerca de la jubilación. Por extraño que parezca, nunca pensamos en este tema. Normalmente estamos demasiado ocupados tratando de arreglar nuestra vida financiera cotidiana.

Estamos a punto de hablar sobre tu jubilación sin hablar de inversiones. No se trata de invertir. Se trata de tus fuentes de ingresos. ¿Ves la imagen del taburete? Para ser más exactos, es uno de tres patas. Eso es significativo. Este taburete representa tu jubilación.

Tradicionalmente, cuando alguien se jubila se sientan en este “taburete”. Cada pata del taburete representa una fuente de ingresos pasivos durante su jubilación. Los ingresos pasivos son ingresos que no se ganan trabajando activamente en el momento. Cuando tu abuelo se retiró él tenía tres fuentes de ingresos en su jubilación. La primera fuente de ingresos es la pensión patrocinada por tu patrón. En ella tú no aportas ningún dinero a esta pensión. Es un dinero que aporta tu patrón para cuando dejes de trabajar.

La segunda fuente de ingresos es el ingreso de tu jubilación que recibes de tu seguridad social. El sistema de seguridad social actual es insolvente. Las contribuciones que estás haciendo ahora al sistema de seguridad social van para pagar a aquellos trabajadores que están jubilados. No me malinterpreten, pero preferiría que el dinero se reserve para mi retiro. Es prácticamente imposible que el sistema de seguridad social funcione correctamente para cuando me jubile.

La tercera fuente de ingresos, representada por la tercera pata del taburete, es lo que haces por tu cuenta. Se trata de tus ahorros, inversiones y ahorros de tu vida. Como has leído, tu abuelo tiene tres fuentes de ingresos durante su jubilación. Tú vas a tener una sola. Tu única oportunidad terrenal para retirarte depende completamente de ti. No depende del gobierno. No depende de tu patrón. Eres tú, sólo tú.

Para empeorar las cosas, mira esto: si tu trabajas desde los 20 años hasta los 60 años, entonces habrás trabajado 40 años para financiar 80 años de vida. Si eres razonablemente joven, entonces hay una buena posibilidad de que vivas hasta los 100 años. Eso significaría que sólo generaras dinero durante 40 años de tus 100 años de vida. Tus primeros veinte años son completamente irrelevantes en términos de ingresos. Tus últimos 80 años deben ser financiados por tus 40 años de trabajo. Si apenas puedes mantener tu nivel  de vida ahora, entonces ¿cómo vas a mantenerte durante esos 80 años?

Disculpa por ser tan crudo con mis comentarios, pero esta es la realidad. En Alfaro Consultores Patrimoniales te ayudamos a planear tu futuro

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Correr: Un hábito de ahorro de dinero

Usted siempre ha querido estar en forma, pero no tienen idea de por dónde empezar. Es simple: empezar a correr.

Es una de las pocas actividades en las que usted no necesita ningún equipo de lujo para ser competitivo. Si quieres estar en forma, olvídate de la membresía de un gimnasio, ropa de entrenamiento y un costoso equipo de ejercicio. Siempre y cuando usted tenga un buen par de zapatos para correr, estarás en camino a una vida más saludable.

Entonces, ¿cómo exactamente el correr te puede hacer ahorrar dinero? Además de ahorrar en membresías de gimnasios y la compra de equipo para hacer ejercicio, correr puede proporcionarte un alivio financiero de otras maneras. Si usted vive a menos de cinco kilómetros del trabajo, piense en dejar el coche en casa y correr hacia el trabajo. Va a reducir la cantidad de dinero que usted gasta en gasolina. Si usted vive en una zona con gran congestión de tráfico, correr incluso le puede ahorrar tiempo, al llegar al trabajo más rápido de lo que haría en coche.

Los beneficios para la salud al correr incluyen:

El aumento en la densidad ósea

Alta resistencia a las enfermedades transmisibles

Reducción en la presión arterial

La reducción del estrés

El control del peso

Las compañías de seguros de vida toman en cuenta todos los aspectos anteriores de su salud al decidir sobre el costo total de su póliza. El exceso de peso o el mal estado de su salud puede resultar en altas primas o la negación de la cobertura total.

Es fácil empezar a correr. Usted sólo tiene que mantenerse firme y constante y no rendirse. Si usted está interesado en aprender cómo sus tasas de seguros de vida podrían verse afectados por su estilo de vida, comunícate con nosotros y con gusto un asesor se pondrá en contacto para concertar una cita.

Alfaro Consultores Patrimoniales

Cel:        (999) 101 10 92

E-mail:  Alfaro_Consultores_Patrimoniales@hotmail.com

Twitter: @AlfaroConsultor

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