Una Propiedad Virtual para tu Retiro

Desde que era una niña, la vida no ha sido fácil para Martha, y sus días como adulto mayor no han sido la excepción. Luego de trabajar por casi 30 años en una empresa, hace tres años tuvo que irse a vivir con una de sus hijas, pues los 4,000 pesos mensuales que recibe de pensión le impidieron vivir más tiempo por su cuenta.

A sus 63 años, ha considerado la posibilidad de buscar "uno de esos trabajos que son para viejitos", como llama a las personas que se desempeñan de paqueteros en las tiendas de autoservicio, pues la situación económica que vive la ha obligado a ello.

Es bastante difícil llegar a cierta edad y aceptar que uno no puede valerse por sí mismo, hablando en lo económico. Da mucha pena que aunque trabajó prácticamente toda su vida, ahora dependa de su hija porque la pensión que le dan no le alcanza para nada.

Su estado de salud ha contribuido a su precaria economía, ya que desde hace 10 años padece diabetes, lo que la ha obligado a adoptar un estilo de vida que requiere de algunos gastos extras, entre medicamentos y alimentos especiales.

Los cambios en la forma en que vivimos y una mayor expectativa de vida, han hecho que la planeación de cuándo y cómo retirarse este cambiando. El retiro ahora no es una fase final de la vida, sino una etapa en donde recibimos lo que hemos sembrado, donde esperamos tener suficiente capital que nos permita ser independientes económicamente y tener un excedente para cumplir nuestros sueños y mantener nuestro nivel de vida.

Una persona puede creer que está a muchos años de retirarse, o puede ser que esté más cerca de lo que uno cree. Las razones de jubilarse pueden ser diferentes para cada uno: por razones de la salud, las razones de dinero, o simplemente porque ya se trabajó suficiente tiempo.

Uno puede pensar ¿Por qué planificar si todavía me faltan 30 años para llegar al retiro? La realidad del caso es que entre más temprano empieces a ahorrar dinero para esta época de tu vida, lo más probable es que disfrutes de un retiro más cómodo.

¿Cómo te gustaría vivir los últimos años de tu vida?

La respuesta a esta pregunta es muy fácil, a la mayoría le gustaría estar disfrutando de su familia, gozar de una tranquilidad económica, gozar de una buena salud o disfrutar de todo lo ahorrado durante su vida laboral.

Si cuentas con una cuenta individual en Afore y dependiendo de tu salario, aportaciones y años de cotización, ésta puede cubrir una buena parte de tu ingreso durante tu retiro. Sin embargo, no será suficiente para que obtengas el monto mensual necesario para cubrir los gastos a los que estás  acostumbrado, para ello deberás apoyarte en un plan de retiro por tu cuenta, pero el primer paso es construir el hábito del ahorro.

Si eres asalariado, tu jubilación podrá será conforme a la ley del IMSS del ’97; dependiendo de tu edad y ahorro, la renta por Afore podrá equivaler desde el 35% al 55% de tu ingreso. Vista la calculadora de la CONSAR para determinar el monto que tendrás al jubilarte y hacer una mejor planeación.

Ante esta problemática grave de que no te va a alcanzar el dinero de la AFORE la Secretaría de Hacienda ha creado incentivos fiscales para quienes se interesen en ahorrar para su Retiro y en los que te puedes apoyar para pagar menos impuestos y que ese ahorro sea destinado para la Jubilación a través de un Seguro de Retiro.

Para un trabajador independiente el panorama es distinto. Al no tener ningún tipo de prestación social, su retiro es incierto ya que si no ahorra durante su etapa laboral, no tendrá una fuente de ingreso, como las personas asalariadas, a través del Afore. Dentro de la lista de alternativas para los trabajadores independientes también pueden funcionar los Planes Privados para el Retiro ( PPR ), que ya ofrecen varias aseguradoras en el país. Se trata de fondos en los que puedes invertir lo mismo para complementar tu pensión (si ya cuentas con Afore) o generar un monto para el retiro por tu cuenta.

La Propiedad Virtual

Muchas personas me han comentado que para vivir durante su retiro están contemplando el comprar propiedades y darlas en renta y así mantenerse de las regalías. Esta es una buena alternativa, pero habrá que tomar en cuenta lo siguiente: Si tienes algún inmueble en renta, considera los costos de mantenimiento y administración, ten presente que no podrás contemplar la renta como 100% utilidad, ya que si un inquilino te resulta latoso e impuntual o pasa un tiempo sin rentarse el inmueble, se afectarían los ingresos que hoy planeas para tu retiro. Adicionalmente tienes que contemplar el pago de impuestos ( ISR, predial ) y de honorarios legales ( elaboración de contrato ).

Una buena opción para obtener tu “Propiedad Virtual” que te permita vivir de tus rentas en tu retiro, sin las preocupaciones antes mencionadas, es el contratar un Seguro de Retiro. Como he mencionado anteriormente, actualmente existen seguros que te permiten ahorrar para tu retiro, pero en caso de fallecer hay una suma asegurada que es entregada a tus beneficiarios. Tienes también la opción de recibir beneficios fiscales, en caso de hacerlo deducible de impuestos ( según los artículos 176 Fracción V ó 218 de la Ley de ISR ).

Al contratar un seguro para el retiro, estás garantizando que al llegar a la edad pactada ( 55, 60, 65 o 70 años ), recibirás una renta mensual vitalicia en usd. Está renta tiene la opción de que la puedes heredar a tu esposo/a, hijo o nieto. A diferencia del monto mensual que recibirás de pensión en tu Afore, el cual está topado, la cantidad que tú recibirás por tu seguro de retiro dependerá de cuanto aportaste durante los años que laboraste.

Seguros Monterrey New York Life tiene un seguro de retiro ( Imagina Ser ), que te da el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo te ayuda a ahorrar de acuerdo con tus posibilidades y obtener atractivos rendimientos ( garantizado como mínimo el 2% anual ), para que a partir del momento en que decidas retirarte cuentes con un ingreso mensual de por vida que podrás heredar a quien tú decidas.

HOY es un gran momento para planear tu MAÑANA

Para gozar de tus años de jubilación, comienza a planearlos cuanto antes, decide cuál es la mejor época para jubilarte, con un plan bien elaborado, de esta manera tendrás bastante dinero para vivir confortablemente, así como la capacidad de viajar si así lo deseas y gozar de muchos placeres de la vida. El retiro es un gran paso en tu vida y mereces vivirlo a plenitud.

El seguro de retiro ofrece distintas alternativas para proteger tu jubilación, es mejor acercarte a un profesional que te apoye en la selección de acuerdo a tus expectativas y necesidades.

Si deseas conocer más sobre las opciones que tienes para tu retiro, contáctanos y con gusto te asesoramos.

“Tú decides cuando empezar a construir tu retiro... Nuestro objetivo es que tengas un mejor futuro sin sacrificar tanto tu presente”

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