Mi Retiro Seguro

El futuro de las pensiones en México no es muy alentador. El tema de fondo es que no existe bolsillo, ni institución, ni gobierno, ni alguna empresa o alguna fortuna para financiar lo que viene adelante. En 2050 es cuando este problema se manifestará y estamos a la vuelta de la esquina. Así describe Walker Hitschfeld el futuro de México cuando comiencen a retirarse los primeros pensionados con los recursos de su Afore. ¿Y cuando esas pensiones sean insuficientes?

No eres demasiado joven para empezar a planear tu retiro. Aunque pienses que todavía tienes mucho tiempo por delante. Con frecuencia me doy cuenta que la gente espera demasiado tiempo para comenzar a ahorrar para sus años dorados. Y luego se arrepienten de no haberlo hecho antes. Por eso, como te digo, no eres demasiado joven para planear tu retiro.

Hoy en día tienes la opción de planear tu retiro para vivirlo como tú te lo imaginas. Insignia Life te ofrece el programa "Mi Retiro Seguro" el cual te ayuda a reunir el capital para tu retiro y así continuar disfrutando de independencia económica y una buena calidad de vida.

¿Cómo funciona?

Fija el monto que te garantice vivir un retiro con tranquilidad, independencia y comodidad e Insignia Life te ayuda a alcanzarlo. Cada aportación que realices se acumula a lo largo del plazo de contratación y la cantidad que recibes al término de éste, será mayor a tu inversión gracias a una a tasa de interés garantizada.

Características

• Seguro para el Retiro a la edad de 50, 55, 60, 65 ó 70 años.
• Plazo mínimo de contratación de 5 años.
• Edad de aceptación de 18 a 65 años.
• Contratación en pesos, dólares o Unidades de Inversión (UDI)
• Por definición del Banco de México, las Unidades de Inversión son valores que se basan en el incremento de los precios y fueron creadas inicialmente por esta institución para solventar las obligaciones de créditos hipotecarios o cualquier acto mercantil.
• Tarifas por género.
• Sin monto mínimo para el pago de tu seguro, ni de suma asegurada.
• Tasa de interés garantizada.
• Pago mensual, trimestral, semestral o anual.
• Deducible de impuestos.
• Al finalizar el plazo de contratación, dispondrás de la suma asegurada en una exhibición, o fraccionada durante el plazo que consideres más conveniente.
• En caso de fallecimiento durante la vigencia de tu seguro, tus beneficiarios recibirán el valor de rescate o el total de prima pagada, si ésta resulta mayor.

Beneficios y Coberturas

• Disfrutarás de un retiro sin preocupaciones, manteniendo tu nivel y calidad de vida.
• No malgastas tu capital en bienes perecederos y sin retorno de inversión.
• Fomentas el hábito del ahorro para el cumplimiento de objetivos.
• Entre más pronto comiences a ahorrar, menor será la prima y mayor tu rendimiento.
• Tú decides el monto que deseas aportar, o bien, cuánto deseas recibir en tu retiro.
• Aprovecha los meses sin intereses en pago domiciliado, en plazos de contratación mayores a 10 años.
• Insignia Life te recomienda contratar en UDIs como la mejor opción para conservar el valor de tu dinero.
• Conoce desde la contratación la suma asegurada que recibirás al término del plazo.
• Este plan es independiente y puede ser complementario a otros planes de pensiones y esquemas de ahorro para el retiro.
• Deducible de impuestos según lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
• Exención de pago de primas por invalidez total y permanente: Insignia Life te eximirá de pagos en caso de que sufras invalidez total y permanente posterior a la contratación.

¿Por qué adquirir Retiro Seguro?

Lo máximo que puede ahorrar la persona que cotiza con 41mil pesos mensuales (sueldo tope ante el IMSS) son 3millones de pesos; si solicitó crédito Infonavit, el monto se reduce a 1.9 millones de pesos. Un estudio del 2012 muestra que en promedio se necesitan 25mil pesos mensuales para vivir dignamente en México; si la esperanza de vida en el 2050 será de 80 años, significa que a partir del retiro, tendrás que vivir de tus ahorros 15 ó 20 años, lo cual se traduce en 6millones de pesos. ¿Contarás con ese dinero?

¿Cuántas veces te has detenido a pensar en tu futuro? Hazte las siguientes preguntas:

¿A qué edad me voy a retirar?
¿Dónde quiero vivir?
¿Cómo quiero vivir?
¿A dónde me gustaría viajar?
¿Qué lugares deseo frecuentar?
¿A cuántos nietos me gustaría consentir?
¿Seré económicamente capaz de lograrlo?
¿De dónde saldrán los recursos para solventarlo?
Para tener una buena calidad de vida en el futuro, es necesario comenzar a construir desde hoy las condiciones deseadas.

Ventajas

• A diferencia de otros, Mi Retiro Seguro no establece límites para el pago de tu seguro ni de suma asegurada.
• Insignia Life y Mi Retiro Seguro te garantizan una tasa de interés, a diferencia de algunas afores con interés variable.
• Las afores descuentan sus comisiones de tu rendimiento, con Mi Retiro Seguro recibirás íntegramente la suma asegurada que te damos a conocer al inicio.
• Las denominadas "cuentas de ahorro a la vista" ofrecidas por los bancos, no brindan ningún tipo de rendimiento.
• Las cuentas de ahorro a la vista son administradas únicamente en moneda nacional, con Insignia Life también puedes ahorrar en dólares y UDIs para conservar el valor de tu dinero.
• Las cuentas bancarias exigen un monto mínimo para su apertura y mantenimiento; con Insignia Life tú decides cuánto quieres aportar.
• Algunos seguros de los bancos ofrecen servicio únicamente a sus clientes; los seguros de Insignia Life son para todos.

En Alfaro Consultores Patrimoniales te ayudamos a planear tu futuro.

 

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Seguro de vida: una carta de amor

Cuando amas a alguien, son las pequeñas cosas que marcan la diferencia como abrir la puerta de un coche, acomodar una silla, secarse las lágrimas o pasar tiempo escuchando hablar sobre su día. También se trata de proteger y cuidar a tu pareja o tu familia, incluso cuando no estés cerca. Asegurarse de que los niños tengan sus abrigos en las mañanas, aunque digan que no hace frío; poner una cena nutritiva sobre la mesa, incluso cuando se la coman tan rápido que nadie sabe lo que es; y proveer una seguridad financiera, incluso si nunca has utilizado tu talón de cheques.

Amar a alguien es mantener los mejores intereses de tu ser querido en mente, incluso si son demasiado jóvenes para saber lo que eso significa.

Un seguro de vida proporciona la seguridad financiera para tus seres queridos en aquellos momentos que más lo necesitan. Están frágiles y aturdidos por el vacío que tu fallecimiento les ha causado en sus vidas. Lo último que necesitan es preocuparse por los acreedores.

Tu carta de amor definitiva

Con suerte, te pasas la vida diciendo y mostrando a tu familia que los amas en un millón de distintas maneras. Eso no debería detenerse cuando tú fallezcas. El seguro de vida es tu última carta de amor para tus seres queridos.

¿Recuerdas los fuegos artificiales y las mariposas que sentiste cuando conociste a tu pareja? ¿Recuerdas cómo te preocupaste por conocer sus intereses, a veces poniéndolos por encima de los tuyos? Tú podrías mover montañas por esta persona.

Si todos tuviéramos un ángel, como el que George Bailey hizo en la película “Es una vida maravillosa”, que nos mostró como serían las cosas para nuestra familia y amigos si no estuviéramos para ellos. No podemos saber del dolor que tendrían que soportar cuando nos hayamos ido y, francamente, no quisiéramos pensar en ello. Pero nos obligamos, por amor a ellos, a imaginarlo desde un punto de vista financiero. Tratamos de imaginar sus necesidades y anticipar cómo podemos ayudarlos sin estar presentes. Definimos nuestros roles en la familia como esto:

· Mi familia depende de mis ingresos para los gastos del día a día.

· Me ocupo de las necesidades de todos. Yo no cobro un salario, per se, pero alguien tendría que hacerlo si yo no estuviera allí. Mi esposo (a) no podría hacerlo todo.

· Mis hijos van a ir a la universidad. Dichos gastos deben ser abordados.

· Mi esposo (a) estará devastado (a). No hay manera de que vaya a hacer capaz de trabajar de forma inmediata.

· Mi familia no tiene el dinero para cubrir mis gastos finales o para cubrir los impuestos sobre mi propiedad.

Cubrir las necesidades financieras de tu familia es una de las pocas cosas que puedes controlar cuando se trate de una muerte prematura. Es su tranquilidad y una manera para que tu familia sepa que los amaste lo suficiente para salvaguardar su futuro.

La compra de un seguro de vida es como enviar una nota de amor desde el más allá, como un último regalo a nuestros seres queridos diciendo: "Yo daría cualquier cosa en este mundo para estar con ustedes, pero ya que no puedo, hare lo que sí puedo hacer y eso es asegurarme de que tengan una seguridad financiera".

No sabemos cómo terminará esta historia de amor, pero cubrir las necesidades de nuestra familia será un recordatorio de nuestro amor hacia ellos mucho después de que nos hayamos ido. En este escenario, los seguros de vida se transforman en seguros amor.


Fuente: Liran Hirschkorn I www.lifehappens.org

               http://bit.ly/1vmpSZz

 

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El costo de Retrasar el Ahorro para el Retiro

"La octava maravilla del mundo es el interés compuesto"

¿Sabes de quien es esa frase célebre?

Es de Albert Einstein. Y aquí es por qué: Si ahorras $100 pesos al mes, la diferencia entre lo que tendrías a los 65 años (suponiendo hipotéticamente una tasa de rendimiento del 5 %, que variará con el tiempo, especialmente para inversiones a largo plazo) si comenzaste a los 20 años de edad sería más del doble de la cantidad a que si comenzaste 15 años después.

¿Y qué sucederá con aquellos que dependen de ti si fallecieras antes de llegar a tu meta financiera? ¿Has considerado un seguro de vida como una forma de auto alcanzar tu meta para que tu familia sea atendida financieramente?

Fuente: Bill O'Quin, CLU, ChFC ( www.Lifehappens.org )

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7 Pretextos típicos para no ahorrar

Los pretextos para ahorrar pueden aparecer en cualquier momento si no controlas tus gastos y deseos. Lograrlo dependerá de fijarse una meta, conocer los instrumentos financieros y evitar gastos innecesarios, dicen expertos.

“El nivel de ahorro depende de la edad, el nivel de ingreso y el contexto de las personas, así como de su educación financiera”, comentó el titular de la empresa de asesoría financiera Resuelve tu Futuro, Jaime Domínguez.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF)73% de los mexicanos dicen que no ahorra porque sus ingresos son insuficientes, 16% porque no lo necesita y 5% porque las instituciones financieras piden requisitos que no pueden cumplir.

Si tú tampoco ahorras, identifica si utilizas alguno de estos pretextos que, según los expertos, en muchas ocasiones no tienen un fundamento real.

1. “Tengo demasiadas deudas como para ahorrar”. Las deudas se generan porque gastas más de lo que tienes. De tu presupuesto mensual destina 30% para el gasto en entretenimiento, ahorro y pago de deudas, así las eliminarás poco a poco.

“Si no puedes pagar el total de tu tarjeta de crédito al llegar la fecha de corte, deposita más del mínimo”, recomendó Jaime Domínguez.

Cuando recibas tu ingreso, primero guarda lo que vas a ahorrar y luego paga lo demás. “Si lo dejas al final nunca te sobrará dinero”, recomendó la directora general de Ingeniería Financiera Preventiva, Isabel González Castro.

2. “¿Para qué ahorro? Mejor me lo gasto ahorita que tengo vida”. Identificar una meta específica, ya sea a corto, mediano o largo plazo, te permitirá tener siempre en la mente tu objetivo.

“Si no le pones ‘nombre al niño’ es muy fácil gastarte el dinero en cualquier emergencia”, dice el presidente de la Asociación Nacional de Educadores Financieros, GiancoAbundiz Cabrero.

3. “No confío en el banco”. El 4% de los encuestados por la ENIF dice que no ahorra porque no confía en las instituciones bancarias.

“Deposita tu dinero en Instrumentos sencillos como los CetesDirecto, un seguro o un fondo de Inversión para que crezca tu dinero, elige el que más se adecue a tu meta y al plazo en que necesites los recursos”, recomendó consultor de Administración de Riesgos del Tecnológico de Monterrey, Edgar Castillo Huerta.

4. “Se me antojó un cafecito”. Los gastos hormiga como el café de las mañanas, las propinas desmedidas y “la copita con los amigos” son una pérdida significativa para tu bolsillo que pasa inadvertida ante tus ojos. “Deja de gastar en cosas pequeñas hoy para que mañana puedas comprar grandes cosas”, alertó GiancoAbundiz.

5. “Si tan solo ganara un poco más…”. Si bien es cierto que la mayoría de las personas no están de acuerdo con el sueldo que reciben, también es cierto que mientras más dinero tienen más gastan.“El gasto debe depender del ingreso, no al revés”, dijoAbundiz. No habrá dinero que te alcance si gastas más de lo que tienes, agregó.

6. “El dinero se me va como agua”. Para que el dinero que llegue a tus manos dure más tiempo, categoriza tus gastos en tres tipos: básicos, confort y lujo. Trata de moderarte o recortar los de lujo. Un gasto básico sería el monto que destinas mensualmente al transporte público, uno de confort es la compra de un auto modesto y el gasto de lujo es un auto que no puedes pagar.

7. “Mi mujer gasta como loca”. Echarle la culpa a los demás de tus malas decisiones financieras -esposa, hijos o Gobierno, por mencionar algunos- es siempre la salida más rápida a los problema financieros.

“Deja de quejarte, nadie tiene la culpa de los gastos que realizas, si el dinero no te alcanza, deja de usar el auto y limita tus gastos de entretenimiento”, recomendó Castillo Huerta.

Fuente: Samantha Álvarez ( CNN Expansión ) http://bit.ly/1zFnbBA

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Una carta de amor sobre un seguro de vida

Hace poco me encontré con una hoja amarillenta de papel con una carta escrita a máquina; era una copia de una nota que había enviado a mi hijo. La fecha de la nota era del 21 noviembre de 1989, y mi hijo tenía apenas cuatro meses de edad en ese momento. Al leer de nuevo después de tantos años, me di cuenta de algo: Aunque yo le estaba diciendo acerca de la póliza de seguro de vida que habíamos comprado para él, era, de hecho, una carta de amor.

¿Carta de amor? ¿Qué tiene que ver un seguro de vida con el amor? Bueno, resulta que bastante. El resultado final es que uno compra un seguro de vida porque amas a tu familia y quiere protegerlos financieramente.

Puedo ser parcial, porque yo trabajo en la industria, pero echa un vistazo a la carta a mi hijo, y ve si no estás de acuerdo conmigo:

Querido JP:

Hoy es el 21 de noviembre de 1989, y, posiblemente, te estarás preguntando que tiene que ver la fecha con que te escriba esta carta.

Mientras hoy en día sólo tienes cuatro meses de edad, espero que esta sea una fecha que recordarás, porque hoy te hemos comprado un seguro de vida. Es uno como el que tenemos y será para que tengas por el resto de tu vida.

JP, la diferencia entre el éxito financiero y el fracaso a menudo se determina porque una persona puede disciplinarse a sí misma en una estrategia financiera consistente y conservadora. El seguro de vida es ideal en este sentido, ya que ha resistido la prueba del tiempo, tanto para la seguridad de la familia y el ahorro; ya que es el mayor plan de ahorro en el mundo porque funciona.

Puede ser que tengas que pedir el valor en efectivo de esta póliza muchas veces durante toda tu vida y, en el momento, esperamos que recuerdes que empezamos esto para tu beneficio.

Esta póliza lleva consigo dos características de especial importancia. La primera es una opción de compra automática, lo que nos permitirá aumentar la cobertura cuando alcances determinadas edades. La otra característica es la que ha sido muy significativa para mí en mi vida financiera y se llama exención de pago en primas por discapacidad total y permanente. Esto significa que en el caso de que alguna vez te incapacitaras, tu plan financiero se auto-completará para ti y tu familia.

Esta póliza es un regalo especial de amor y afecto de ambos, tu madre y yo; y sospechamos que lo recordarás mucho después de que todos tus demás regalos se hayan olvidado.

Que la bendición de Dios esté siempre contigo.

Te amarán siempre,

Papá y mamá

Fuente:     Jack Dewald, CLU, RHU

                Lifehappens

Link:      http://www.lifehappens.org/blog/a-love-letter-about-life-insurance/

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El Reto de las 52 Semanas de Ahorro . . . ¿Estás dispuesto a tomar el reto?

Para la gran mayoría el comienzo de un año nuevo es también el inicio de una etapa propicia para cambiar, renovar y modificar actitudes, es por esto que cuando se acerca la noche vieja muchos deciden hacer un listado de los propósitos para los meses venideros, pero la realidad es que un importante porcentaje ya en el mes de Febrero ha olvidado todo lo que se ha propuesto, lo que ocasiona en algunos gran frustración. 

Hoy estamos a mitad de año y muy probablemente no hayas cumplido ninguno de tus propósitos. Nunca es tarde para iniciar y si el ahorro es la prioridad que encabezó tu lista para el año nuevo, te contamos como lograrlo en este artículo.

El Reto de las 52 Semanas de Ahorro

¿Sabías que los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar por lo menos 10% de tus ingresos cada mes?  Siendo sinceros tenemos que admitir que con las obligaciones y gastos de último minuto, puede llegar a ser difícil  asignar ese porcentaje de los ingresos al ahorro familiar. Especialmente en tiempos de recesión y crisis económica.

Para ayudarte a cumplir con esa meta mínima sugerida, te compartimos algunos consejos prácticos para ahorrar con el objetivo de que empieces a descubrir  oportunidades acerca de como iniciar tu ahorro y de esa manera otorgar un futuro financiero estable y seguro para tu familia en caso de necesitar usar tu reserva de ahorros.

El reto del ahorro consiste es una idea simple que permite ahorrar de manera progresiva, si uno la sigue al pie de la letra, alrededor de $ 14,000 pesos en un año.

La idea original es ahorrar 1 dólar en la primera semana del año, 2 dólares en la segunda y así sucesivamente. En la última semana del año (la número 52) tendremos que separar justo 52 dólares.

Para mantener la simplicidad, en pesos podemos verlo simplemente como 10 pesos en la primera semana, 20 en la segunda y así sucesivamente. Por lo cual tendríamos que ahorrar de acuerdo a como se indica en la siguiente tabla:

Este es un programa para aquellas personas que no tienen el hábito de ahorrar. No necesariamente deben ser 10 pesos, puedes empezar con menos o más, la idea es que te acostumbres a disponer de una cantidad semanal y apartes ese dinero para algún objetivo o emergencia.

Aunque a partir de la semana 20 deben ahorrarse más de 200 pesos semanalmente y esto implique un impacto directo al bolsillo. Este modelo de ahorro funciona cuando se logran establecer las prioridades del ahorrador y se distribuye correctamente el salario (en servicios, deudas y gastos personales). 

“Al ahorrar se crea una conciencia mayor sobre el gasto. Ahorrar no significa ‘no gastar’, sino gastar inteligentemente; el programa nos ayuda a que seamos más conscientes sobre la manera en que gastamos y manejamos el dinero”.

Al iniciar este reto estás dando un paso muy importante para fortalecer tus finanzas personales. Si bien es cierto que adquirir el hábito del ahorro puede ser complicado, con orden y disciplina podemos conseguirlo.

El Reto de las 52 Semanas de Ahorro te ayudará a definir las estrategias para alcanzar tus metas financieras.

Recuerda que conforme vayas cumpliendo tus objetivos, será fundamental contar con la protección que te brindan los seguros pues estas herramientas financieras son clave para construir un patrimonio sólido.

Te deseamos éxito en éste que seguramente será uno de los retos más importantes de tu vida, ¡El Reto de las 52 Semanas de Ahorro!

  

“Todo cambio por más pequeño que sea, requiere de planificación y esfuerzo, pero estamos seguros que tú podrás lograrlo”

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Una jubilación no sucede de la noche a la mañana

Se crea por décadas de duro trabajo y ahorro. ¿Ya estas preocupado? Si todavía no estás preparado por tu retiro, aquí tienes una razón para preocuparte. Si no has ahorrado lo suficiente para tu jubilación o ni siquiera has guardado un centavo para tu jubilación, tienes que estar consciente de dónde estás parado hoy en día. Posponer lo inevitable no te ayudará. La buena noticia es que incluso si estás iniciando “tarde”, la jubilación todavía es posible. Entonces, ¿Cuál es el truco? El problema es que tu retiro probablemente no se verá como lo que soñabas en tus 20s y 30s. Ahora, la clave para una planificación exitosa de tu jubilación, aun cuando te estás acercando a tu edad de jubilación, es que tienes que reajustar tus expectativas.

Para tener una jubilación hay que empezar a partir de hoy y mirar hacia adelante. El plan para preparar tu jubilación requerirá de un doble enfoque. El primero se encaminará en reducir tus gastos, y el segundo en acumular dinero. Tu retiro será alcanzable cuando cualquiera de tus activos e ingresos que tengas, alcance un menor nivel de necesidad de tus ingresos.

Reducir los gastos

Tu objetivo número uno es romper tu dependencia con tus ingresos. Mientras menos dinero necesites para vivir, más preparado estarás para la reducción en tus ingresos que viene con tu jubilación. Si estas endeudado, concéntrate primero en el pago de la deuda con el saldo más bajo, enfocandote posteriormente hacia las deudas con el saldo más alto. Revisa tu presupuesto detalladamente. Para crear ahorros hacia tu jubilación, tendrás que hacer recortes.

Una vez que has hecho los recortes a tu presupuesto hay que tener cuidado de no dejar que tu dinero ahorrado se “absorba” en otras áreas de tu presupuesto. Ese dinero tiene que ir directamente a los ahorros para tu jubilación. Al ahorrar todo ese dinero extra, no sólo estarás acumulando dinero, sino que se estarás rompiendo tu dependencia con tus ingresos.

Acumular dinero

Mucha gente piensa que la principal razón para ahorrar dinero es acumular dinero. Pero cuando se trata de planificar tu jubilación, la acumulación en realidad puede ser considerada como un efecto secundario. Al guardar / invertir dinero, estas demostrando que actualmente no necesitas ese dinero para tu estilo de vida actual. Mientras más ahorres, menos gastaras. El porcentaje de dinero que no gastes necesita aumentarse a medida de que te acerques a tu jubilación.

1.   Tapa el agujero

Si el problema que te ha impedido ahorrar para tu jubilación sigue existiendo, es necesario ponerle fin al problema. Es posible que tu casa ya sea demasiado grande, puedes estar gastando mucho en salidas a cenar, y / o quizás la ayuda financiera a tus hijos adultos sea demasiada. Sea cual sea el problema, debes encontrar una manera de evitar que sigan obstaculizando tus ahorros.

2.  Gradualmente incrementa tu ahorro

Pero comienza hoy. Estás leyendo una guía sobre cómo tener un comienzo tardío en la planificación de tu jubilación. Esto no es un feliz accidente. Tú más o menos acabas de admitir que no has hecho el mejor trabajo de ahorro para tu jubilación. Es momento de actuar, hoy mismo. Inmediatamente aumenta tus porcentajes de ahorro / inversión. Trata de incrementar la cantidad de dinero que estás ahorrando en un 1% cada trimestre. Al hacer esto fácilmente podrás logar ahorrar un gran porcentaje de tus ingresos.

3.  Asumir un alto riesgo en la inversión no es la solución

No es probable que alcances tu meta de jubilación con inversiones especulativas, así que no realices inversiones especulativas. Tu tolerancia al riesgo no debe verse afectada por falta de un financiamiento objetivo. Enfócate en ahorrar / invertir tus ingresos, no te distraigas mucho con tus ahorros / inversiones actuales. Un  asesor profesional en inversión te puede ayudar a que tu tolerancia al riesgo no este fuera de línea.

4.  Ahorra el 100% de cada incremento futuro

Tienes que hacerlo. No tienes otra opción. Tú no necesitas un aumento de sueldo para tu estilo de vida actual. De hecho, ni siquiera necesitas todos tus ingresos actuales para tu estilo de vida actual. Ahorrar tus incrementos de sueldo te impedirá crear más dependencia de tus ingresos en aumento.

Si deseas conocer más sobre las opciones que tienes para tu retiro, contáctanos y con gusto te asesoramos.

“Tú decides cuando empezar a construir tu retiro... Nuestro objetivo es que tengas un mejor futuro sin sacrificar tanto tu presente”

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